關於信用評分


誰開創了信用評分？

Fair Isaac and Company是一家總部位於加州的公司，由Bill Fair和Earl Isaac於1956年創立。 他們開創了金融機構的信用評分領域。 如今他們已經發展到覆蓋決策系統分析師和諮詢。 所有信用機構和大多數貸方都使用Fair Isaac and Company的軟件計算您的信用評分。 最終結果是Fico分數，也稱爲信標分數。

什麼是Fico或Beacon分數？

信用評分代表貸方在延長額度方面的風險。 您的信用評分中有幾個參數，包括信用記錄的長度，未結賬戶的數量，貸款，抵押貸款，公共記錄和其他參數，它們的制定得分在300到850之間。通常貸款機構會在使用確定風險因素時，您的信用評分來做決定。

他們如何計算信用評分？

不同的信用局計算您的Fico或Beacon分數方法略有不同。 每個信用局都將自己的分數給一個不同的名稱。 Equifax將得分稱爲Beacon Score，Experian將其稱爲Fair Isaac得分，Transunion將其稱爲Empirica得分。 你獲得分數的信用局不一樣，你的分數也會改變。 大量信息用於計算您的分數; 但是，沒有任何公式可供公衆使用。 貸款人會查看您的分數以及您的收入和您申請的貸款種類，以確定利率。

哪些因素會影響您的信用評分？

計算總體信用評分時有五個因素。

付款歷史記錄是您得分的35％

付款歷史記錄取決於您是否按時付款。 付款歷史記錄包括您必須每月付款的任何貸款。 例如，汽車貸款，抵押貸款，信用卡，百貨商店和金融公司。 如果您在帳戶上晚付，它最終可能會變成收集帳戶或公共記錄。 這些包括破產，訴訟，留置權，收款，工資附件和法院判決。 這些是情況非常嚴重的帳戶，會很大損害您的分數。付款的欠款是多少，你遲到了30,60,90或120天，按時付款會大大提高您的Beacon或Fico分數。 欠款多久以前，你還欠款嗎，目前的延遲付款可能會損害您的分數100分。

你有多少未結帳戶是你得分的30％

您的收入是否允許您按時付款並按時支付房屋賬單，還有錢可用於日常活動嗎？ 它是什麼類型的帳戶？ 不同類型的信用賬戶的計算方式不同。 在考慮您的分數或確定您是否申請貸款時，信用卡與房屋貸款不同。 重要的是要看看你欠多少錢。 許多小額餘額的賬戶可能會傷害到你，因爲你可以隨時提高這些餘額。 如果您多年沒有使用過卡片，最好關閉它。 每月還清你的信用卡。 儘量將您保持的信用卡數量保持在最低水平。 三到四張開放的信用卡最佳。 如果您的信用卡餘額很高且接近您的限額，即使您已按時付款，也會影響您的分數。 貸款人不希望看到高額餘額，因爲它表明您可能沒有足夠的錢來支付最低金額。

信用額度已使用的時間是您得分的15％

你獲得信用的時間長，信用一直很好，得分就會高。 雖然這意味着一直擁有良好信譽的老年人可能比年輕且信譽良好的老年人得分更高，但年輕人仍然可以獲得良好的信用評分。 重要的是要查看您擁有帳戶的時間以及信用報告中已有多長時間。 在計算分數時，會考慮帳戶的平均年齡。

信用查詢是你得分的10％

在21世紀，通過郵件，互聯網和許多其他方式獲得貸款更容易。 每當您允許某人運行您的信用額度並獲得查詢時，它就會降低您的信用評分。 抵押貸款和汽車貸款的處理方式不同，例如14天內的汽車貸款被計爲一次。 每次填寫信用申請表時，您都會收到一個或多個查詢。 太多的查詢看起來不正常。 預審批查詢是指潛在貸方查看您的信用以確定是否要向您提供貸款。 一旦您向貸方填寫申請，它將顯示爲一個不好的查詢，會損害您的分數。 定期審查查詢是指貸方定期審查您的信用額度，以確定是否有任何重大變化。 如果他們發現您的分數發生重大變化，他們可能會關閉您的帳戶，這些不應該被考慮在您的信用評分中。 查詢可以向貸方顯示您嘗試開設新帳戶的頻率以及這些嘗試的最近時間。 主要考慮以下因素：

賬戶類型是您得分的10％

擁有多元化的賬戶是件好事。 分期付款賬戶，零售賬戶，信用卡和抵押貸款都很好。 由於這僅僅是您得分的10％，所以它不是一個很重要的因素，但可以提供幫助。 但不要試圖隨便打開不同類型的帳戶，因爲糟糕的混合可能會傷害你並降低你的分數。

提高您的信用評分

既然您知道如何計算得分，您就可以開始進行更改了。