关于信用评分


谁开创了信用评分？

Fair Isaac and Company是一家总部位于加州的公司，由Bill Fair和Earl Isaac于1956年创立。 他们开创了金融机构的信用评分领域。 如今他们已经发展到覆盖决策系统分析师和咨询。 所有信用机构和大多数贷方都使用Fair Isaac and Company的软件计算您的信用评分。 最终结果是Fico分数，也称为信标分数。

什么是Fico或Beacon分数？

信用评分代表贷方在延长额度方面的风险。 您的信用评分中有几个参数，包括信用记录的长度，未结账户的数量，贷款，抵押贷款，公共记录和其他参数，它们的制定得分在300到850之间。通常贷款机构会在使用确定风险因素时，您的信用评分来做决定。

他们如何计算信用评分？

不同的信用局计算您的Fico或Beacon分数方法略有不同。 每个信用局都将自己的分数给一个不同的名称。 Equifax将得分称为Beacon Score，Experian将其称为Fair Isaac得分，Transunion将其称为Empirica得分。 你获得分数的信用局不一样，你的分数也会改变。 大量信息用于计算您的分数; 但是，没有任何公式可供公众使用。 贷款人会查看您的分数以及您的收入和您申请的贷款种类，以确定利率。

哪些因素会影响您的信用评分？

计算总体信用评分时有五个因素。

付款历史记录是您得分的35％

付款历史记录取决于您是否按时付款。 付款历史记录包括您必须每月付款的任何贷款。 例如，汽车贷款，抵押贷款，信用卡，百货商店和金融公司。 如果您在帐户上晚付，它最终可能会变成收集帐户或公共记录。 这些包括破产，诉讼，留置权，收款，工资附件和法院判决。 这些是情况非常严重的帐户，会很大损害您的分数。付款的欠款是多少，你迟到了30,60,90或120天，按时付款会大大提高您的Beacon或Fico分数。 欠款多久以前，你还欠款吗，目前的延迟付款可能会损害您的分数100分。

你有多少未结帐户是你得分的30％

您的收入是否允许您按时付款并按时支付房屋账单，还有钱可用于日常活动吗？ 它是什么类型的帐户？ 不同类型的信用账户的计算方式不同。 在考虑您的分数或确定您是否申请贷款时，信用卡与房屋贷款不同。 重要的是要看看你欠多少钱。 许多小额余额的账户可能会伤害到你，因为你可以随时提高这些余额。 如果您多年没有使用过卡片，最好关闭它。 每月还清你的信用卡。 尽量将您保持的信用卡数量保持在最低水平。 三到四张开放的信用卡最佳。 如果您的信用卡余额很高且接近您的限额，即使您已按时付款，也会影响您的分数。 贷款人不希望看到高额余额，因为它表明您可能没有足够的钱来支付最低金额。

信用额度已使用的时间是您得分的15％

你获得信用的时间长，信用一直很好，得分就会高。 虽然这意味着一直拥有良好信誉的老年人可能比年轻且信誉良好的老年人得分更高，但年轻人仍然可以获得良好的信用评分。 重要的是要查看您拥有帐户的时间以及信用报告中已有多长时间。 在计算分数时，会考虑帐户的平均年龄。

信用查询是你得分的10％

在21世纪，通过邮件，互联网和许多其他方式获得贷款更容易。 每当您允许某人运行您的信用额度并获得查询时，它就会降低您的信用评分。 抵押贷款和汽车贷款的处理方式不同，例如14天内的汽车贷款被计为一次。 每次填写信用申请表时，您都会收到一个或多个查询。 太多的查询看起来不正常。 预审批查询是指潜在贷方查看您的信用以确定是否要向您提供贷款。 一旦您向贷方填写申请，它将显示为一个不好的查询，会损害您的分数。 定期审查查询是指贷方定期审查您的信用额度，以确定是否有任何重大变化。 如果他们发现您的分数发生重大变化，他们可能会关闭您的帐户，这些不应该被考虑在您的信用评分中。 查询可以向贷方显示您尝试开设新帐户的频率以及这些尝试的最近时间。 主要考虑以下因素：

账户类型是您得分的10％

拥有多元化的账户是件好事。 分期付款账户，零售账户，信用卡和抵押贷款都很好。 由于这仅仅是您得分的10％，所以它不是一个很重要的因素，但可以提供帮助。 但不要试图随便打开不同类型的帐户，因为糟糕的混合可能会伤害你并降低你的分数。

提高您的信用评分

既然您知道如何计算得分，您就可以开始进行更改了。